Benang merah: “niat” tak bisa diawasi, “kesempatan” bisa dibunuh
– Pesan Bang Napi yang relevan: Kejahatan terjadi karena ada kesempatan; maka tugas pengawas adalah membuat desain kesempatan mendekati nol. “Tim doa” atau “terawang” tidak bisa diuji, yang bisa diuji adalah SOP, kontrol internal, dan jejak audit.
– Kerangka akademik: Literatur hukum perbankan menekankan pengawasan untuk menumbuhkan kepercayaan publik dan mencegah tindak pidana melalui prinsip kehati-hatian dan kontrol SDM; kelemahan pengawasan institusional selalu berujung pada meningkatnya ruang kesempatan.
Usul kebijakan dan tata kelola untuk Bank NTT
– Arsitektur tiga garis pertahanan:
– Garis 1: Unit bisnis wajib menerapkan KYC/KYB, segmentasi risiko, dan maker-checker yang tidak bisa di-bypass.
– Garis 2: Fungsi risiko dan kepatuhan independen dengan hak veto atas produk/kredit berisiko tinggi.
– Garis 3: Audit internal berbasis data forensik dengan akses langsung ke Komite Audit Komisaris.
Ini mengikat “kesempatan” pada proses, bukan pada kepercayaan personal,
– Komite integritas dan whistleblowing berhadiah:
– Label: Kanal anonim end-to-end (di luar jalur manajemen) dengan proteksi pelapor, SLA tindak lanjut, dan laporan triwulan ke PSP–Komisaris.
– Label: Insentif finansial untuk pelaporan yang terbukti, serta blacklist individu/relasi yang melanggar.
